Mythen over investeringen zijn niet zomaar wijdverbreide misvattingen. Het zijn verborgen valkuilen die particuliere beleggers elk jaar miljoenen kosten. Foute overtuigingen vertekenen het risicobeeld, verstoren strategieën en leiden tot verliesgevende beslissingen. Ze zijn vooral gevaarlijk voor degenen die net beginnen in de wereld van investeringen. Onder invloed van mythen zetten nieuwkomers in op volatiele activa, overschatten rendementen, negeren analyses en bouwen geen beschermingsmechanismen op. Investeren vereist helder denken, wat betekent dat men illusies moet loslaten.
Mythe 1: “investeren betekent snel geld verdienen zonder inspanning”
De foutieve verwachting van gemakkelijke winst is de basis van alle daaropvolgende verliezen. Het idee dat investeringen werken als automatische inkomsten zonder betrokkenheid, is ontstaan tijdens de hype rond cryptovaluta en agressieve reclame van nepmakelaars. Realiteit: investeringen leveren geen directe winst op. Gemiddeld bedraagt het rendement van een gebalanceerde portefeuille (obligaties, aandelen, ETF’s) op de Russische markt 9-12% per jaar. Het risiconiveau hangt rechtstreeks af van de activasamenstelling. Voorbeeld: een portefeuille bestaande uit 60% OFZ’s en 40% ETF’s op de Moscow Exchange Index vertoonde in 2023 een rendement van 10,4%, maar met een daling tot -5% in maart en november.
Eenvoudige berekening: investeringen in OFZ-PK serie 29020 ter waarde van 500.000 roebel zullen ongeveer 42.000 roebel per jaar opleveren – op voorwaarde dat ze tot de vervaldatum worden aangehouden en er geen voortijdige verkoop plaatsvindt. Dit zijn geen gemakkelijke miljoenen per maand. Een investeerder handelt met een nuchtere benadering, niet in afwachting van magische winsten.
Mythe 2: “investeren is moeilijk”
De mythe over investeringen wordt actief ondersteund door degenen die er zelf geen verstand van hebben. In werkelijkheid is het merendeel van de basisacties geautomatiseerd en intuïtief toegankelijk. Moderne makelaarsplatforms vereenvoudigen de keuze van instrumenten, bieden selecties van strategieën, visualiseren portefeuilles en geven aanbevelingen op basis van het risicoprofiel.
Voor een beginnende belegger is het voldoende om een app te installeren – bijvoorbeeld “Tinkoff Investments”, “SberInvestor” of “VTB My Investments”. Alle handelingen – van het openen van een rekening tot het kopen van de eerste effecten – duren niet langer dan 15 minuten. De instapdrempel is vergelijkbaar met internetbankieren.
De beginnerssectie op deze platforms biedt stapsgewijze hulp: welke activa te kiezen, wanneer winst te nemen, hoe coupons te herinvesteren. De eenvoud van de interface doet niets af aan het belang van analyse, maar ontslaat van de noodzaak om vanaf dag één diepgaand inzicht te hebben in complexe grafieken.
Mythe 3: “een groot kapitaal is nodig”
Een van de meest hardnekkige mythen over investeringen is de noodzaak van een miljoen roebel om te beginnen. In de praktijk is de toetredingsdrempel symbolisch. Met dezelfde “Tinkoff Investments” kun je al starten met 100 roebel. Er zijn ETF’s, fractionele aandelen, toegang tot OFZ’s en obligaties van particuliere bedrijven vanaf 1.000 roebel. Zelfs met een klein kapitaal is het mogelijk om een gebalanceerde portefeuille op te bouwen.
Voorbeeld: beleggen in het VTBE-fonds op de Moscow Exchange Index (waarde van het aandeel ~1.400 roebel), plus obligatie 26240 ter waarde van 1.000 roebel, Sber-aandeel voor 310 roebel – een volwaardige startportefeuille voor 2.710 roebel. Deze aanpak maakt het mogelijk om strategieën te testen en kapitaal geleidelijk op te bouwen. Dankzij de lage instapdrempel kan zelfs een scholier een effectenrekening openen onder toezicht van ouders en beginnen met beleggen.
Mythe 4: “investeren kost veel tijd”
Het foutieve beeld van een belegger als iemand die urenlang grafieken analyseert, heeft niets te maken met de realiteit van de retailbelegger. Bij een passieve strategie is het voldoende om 20-30 minuten per week aan het proces te besteden. Functies voor automatisch beleggen, herhalende portefeuilles, meldingen van prijswijzigingen en stop-losses maken het mogelijk om het grootste deel van de taken te automatiseren. In de “Finam”-app kan een belegger periodieke aankopen instellen: elke maand koopt het systeem de benodigde ETF’s en obligaties volgens de opgegeven structuur.
Zelfs handelen met behulp van vooraf ingestelde signalen, bijvoorbeeld via QUIK of SmartX, kost bij de juiste discipline niet meer dan een uur per dag. De tijdsbesteding komt overeen met het formaat: passief inkomen – minimaal tijd, actief inkomen – iets meer, maar zonder diepgaande onderdompeling in terminals en codes.
Mythe 5: “alleen vastgoed is betrouwbaar”
De populaire mythe over investeringen in Rusland is de overtuiging van de uitzonderlijke betrouwbaarheid van vastgoed. In werkelijkheid is de huurmarkt onderhevig aan volatiliteit, belastinginnovaties en leegstand. Het rendement overstijgt zelden 5% per jaar na alle aftrekposten en kosten. Voorbeeld: een appartement in Kazan van 7,5 miljoen roebel wordt verhuurd voor 35.000 roebel. Het bruto rendement is 5,6%, maar na onroerendezaakbelasting, inkomstenbelasting, nutsvoorzieningen en onderhoud blijft ongeveer 3,9% over. Bovendien is de liquiditeit lager: het is niet meteen mogelijk om het object tegen marktprijs te verkopen.
Alternatief: obligaties kopen voor hetzelfde bedrag. Een portefeuille van OFZ’s en bedrijfsobligaties met een rendement van 11% zal 825.000 roebel opleveren in 12 maanden. Indien gewenst kan dit snel op de beurs worden verkocht zonder tijdverlies. Vastgoed is een activum, geen standaard voor stabiliteit.
Mythe 6: “garandeerde winst bestaat”
Uitspraken over “winst zonder risico” zijn het belangrijkste kenmerk van financiële oplichting. Op legale markten is het rendement altijd gekoppeld aan waarschijnlijkheid en risiconiveau. Zelfs staatsobligaties garanderen geen volledige kapitaalbescherming bij verkoop voor de vervaldatum. Ontwikkelde strategieën beoordelen niet alleen mogelijke winst, maar ook de diepte van de terugval. Voorbeeld: bij beleggen in obligaties van Rosneft met een coupon van 11% kunnen prijswijzigingen optreden als gevolg van de centrale bankrente. Bij een stijging van de drempel tot 18% (zoals in 2022), daalt de activaprijs met 4-6%, wat bij voortijdige verkoop het couponrendement tenietdoet.
Hoe risico’s bij beleggen minimaliseren? Vermogensverdeling over activaklassen (aandelen, obligaties, ETF’s), regelmatige herweging, stop-losses, beperking van het aandeel van agressieve soorten tot 20%. De mythe over garanties bij investeringen belemmert strategisch denken en leidt tot verliezen.
Mythe 7: “je moet alles weten om te beginnen”
Een van de meest demotiverende uitspraken. Paradox: hoe langer het starten wordt uitgesteld, hoe groter de kans om de beste instappunten te missen. Investeringen voor beginners zijn gebaseerd op het principe van geleidelijke onderdompeling. De eerste stappen omvatten het opzetten van een beleggingsrekening, het kiezen van basisactiva en het volgen van resultaten.
Een beginner investeert in ETF’s op de S&P 500-index, Russische OFZ’s, aandelen van eersteklas bedrijven. Het platform “Alfa Investments” biedt kant-en-klare portefeuilles met een laag risico, vanaf 5.000 roebel. Dit is voldoende om het functioneren van mechanismen te begrijpen, volatiliteit te beoordelen en te beginnen met gedisciplineerd beheer. Het belangrijkste is om niet uit te stellen. De complexiteit verdwijnt met oefening. Hoe eerder je begint, hoe meer kans op kapitalisatie en groei van dividendstromen.
Mythe 8: “risico’s leiden altijd tot verliezen”
Risico is geen vijand, maar een instrument. Risicobeheer is de basis van strategisch beleggen. Diversificatie, positioneringslimieten, hedging en verzekeringstools stellen u in staat om terugvallen te beheersen. Professionele beleggers gebruiken Value at Risk (VaR), Sharpe-ratio’s, standaarddeviatie van rendement om risico’s te beoordelen. Zelfs eenvoudige methoden, zoals het kopen van aandelen met dividenden (Surgutneftegaz – dividend van 12,3% in 2024), verminderen de volatiliteit van het inkomen. Een belegger beheerst het risico als hij een portefeuille opbouwt rekening houdend met doelen, beleggingshorizon en acceptabel verliesniveau. Mythen over investeringen demoniseren risico in plaats van het te gebruiken als een instrument om rendement te verhogen.
Conclusie
Mythen over investeringen belemmeren het opbouwen van echte strategieën, vervangen kennis door emoties en leiden tot verliezen. Begin eenvoudig: u heeft een minimaal kapitaal nodig, toegang tot een effectenrekening en een gezonde benadering. Aandelen, obligaties, ETF’s, coupons, portefeuilles, winst – instrumenten die worden beheerd door een gedisciplineerd persoon, niet door fantasieën.
