I miti più diffusi sugli investimenti

Pagina iniziale » blog » I miti più diffusi sugli investimenti

I miti sugli investimenti non sono solo false convinzioni diffuse. Sono trappole nascoste che ogni anno privano gli investitori privati di milioni. Le concezioni errate distortono la percezione del rischio, influenzano le strategie e spingono a decisioni dannose. Sono particolarmente pericolosi per coloro che stanno iniziando il percorso degli investimenti. Sotto l’influenza dei miti, i principianti puntano su asset instabili, sovrastimano i rendimenti, ignorano l’analisi e non mettono in atto meccanismi di protezione. Investire richiede pensiero chiaro, e quindi — liberarsi dalle illusioni.

Mito 1: “gli investimenti sono soldi facili e veloci senza sforzo”

Aspettarsi guadagni facili è il fondamento di tutte le perdite successive. L’idea che gli investimenti funzionino come un reddito automatico senza coinvolgimento si è formata sull’onda dell’hype delle criptovalute e della pubblicità aggressiva dei fintech. Realtà: gli investimenti non garantiscono profitti istantanei. In media, secondo i dati del mercato russo, il rendimento di un portafoglio bilanciato (obbligazioni, azioni, ETF) è del 9-12% annuo. Il livello di rischio dipende direttamente dalla struttura degli asset. Esempio: un portafoglio composto per il 60% da obbligazioni del Tesoro e per il 40% da ETF sull’indice MOEX ha mostrato un rendimento del 10,4% nel 2023, ma con un calo fino al -5% a marzo e novembre.

Calcolo semplice: investire in obbligazioni del Tesoro serie 29020 per 500.000 ₽ porterà circa 42.000 ₽ all’anno, a condizione di mantenere fino al rimborso senza vendita anticipata. Non sono milioni facili al mese. L’investitore agisce con calcolo freddo, non aspettandosi profitti magici.

Mito 2: “investire è complicato”

Il mito sugli investimenti è attivamente supportato da coloro che non ne capiscono. In realtà, la maggior parte delle azioni di base è automatizzata e accessibile a livello intuitivo. Le moderne piattaforme di brokeraggio semplificano la scelta degli strumenti, forniscono selezioni di strategie, visualizzano i portafogli e offrono raccomandazioni in base al profilo di rischio.

Per un investitore alle prime armi, è sufficiente scaricare un’applicazione, ad esempio “Tinkoff Investments”, “SberInvestor” o “VTB My Investments”. Tutte le azioni, dall’apertura del conto all’acquisto delle prime azioni, richiedono non più di 15 minuti. L’accesso è paragonabile a un servizio di banca online.

La sezione per i principianti su queste piattaforme offre assistenza passo dopo passo: come scegliere gli asset, quando fissare i profitti, come reinvestire i coupon. La semplicità dell’interfaccia non annulla l’importanza dell’analisi, ma libera dalla necessità di comprendere a fondo i grafici complessi fin dal primo giorno.

Mito 3: “è necessario un grande capitale”

Uno dei miti più radicati sugli investimenti è la necessità di un milione di rubli per iniziare. In pratica, la soglia di ingresso è simbolica. Attraverso la stessa “Tinkoff Investments” è possibile iniziare con 100 ₽. Esistono ETF, azioni frazionate, accesso alle obbligazioni del Tesoro e alle obbligazioni di società private a partire da 1.000 ₽. Anche con un capitale limitato è possibile costruire un portafoglio bilanciato.

Esempio: investire nel fondo VTBE sull’indice MOEX (prezzo di una quota ~1.400 ₽), più un’obbligazione 26240 da 1.000 ₽, un’azione Sber a 310 ₽ — un portafoglio iniziale completo per 2.710 ₽. Questo approccio consente di testare la strategia e costruire il capitale gradualmente. Grazie alla bassa soglia di ingresso, persino uno studente può aprire un conto di brokeraggio sotto il controllo dei genitori e iniziare a investire.

Mito 4: “gli investimenti richiedono molto tempo”

L’immagine errata dell’investitore come persona che passa ore ad analizzare grafici non ha nulla a che fare con la realtà degli investitori al dettaglio. Con una strategia passiva, è sufficiente dedicare 20-30 minuti a settimana al processo. Le funzioni di investimento automatico, i portafogli replicanti, le notifiche di variazione dei prezzi e gli stop loss consentono di automatizzare la maggior parte delle attività. Nell’app “Finam”, l’investitore imposta acquisti periodici: ogni mese il sistema acquista gli ETF e le obbligazioni necessari secondo la struttura definita.

Anche il trading con l’uso di segnali pronti, ad esempio tramite QUIK o SmartX, richiede non più di un’ora al giorno con la giusta disciplina. Le spese di tempo corrispondono al formato: reddito passivo — minimo tempo, attivo — un po’ di più, ma senza immergersi in terminali e codici.

Mito 5: “solo l’immobiliare è sicuro”

Un mito diffuso sugli investimenti in Russia è la convinzione dell’eccezionale affidabilità dell’immobiliare. In realtà, il mercato dell’affitto è soggetto a volatilità, innovazioni fiscali e periodi di inattività. Il rendimento raramente supera il 5% annuo dopo tutte le detrazioni e le spese. Esempio: un appartamento a Kazan per 7,5 milioni di ₽ affittato per 35.000 ₽. Il rendimento lordo è del 5,6%, ma dopo l’imposta sulla proprietà, l’imposta sul reddito, le bollette e i servizi, rimane circa il 3,9%. Inoltre, la liquidità è inferiore: vendere l’oggetto al prezzo di mercato non è immediato.

Alternativa: l’acquisto di obbligazioni per la stessa somma. Un portafoglio di obbligazioni del Tesoro e societarie con un rendimento dell’11% porterà 825.000 ₽ in 12 mesi. Se lo si desidera, è possibile liquidare rapidamente in borsa senza perdere tempo. L’immobiliare è un’attività, non un modello di stabilità.

Mito 6: “il profitto garantito esiste”

Le affermazioni sul “reddito senza rischio” sono il principale segno di frode finanziaria. Nei mercati legali, il rendimento è sempre legato alla probabilità e al livello di rischio. Anche le obbligazioni statali non garantiscono la protezione totale del capitale in caso di vendita anticipata. Le strategie sviluppate valutano non solo il possibile profitto, ma anche la profondità delle perdite. Esempio: investendo in obbligazioni di Rosneft con un coupon dell’11%, possono verificarsi variazioni di prezzo a causa del tasso di interesse della Banca Centrale. Con un aumento del tasso al 18% (come nel 2022), il prezzo degli asset diminuisce del 4-6%, annullando il rendimento del coupon in caso di vendita anticipata.

Come minimizzare i rischi negli investimenti? Diversificazione degli asset per classe (azioni, obbligazioni, ETF), riequilibrio regolare, stop loss, limitazione della quota di tipologie aggressive al 20%. Il mito delle garanzie negli investimenti ostacola il pensiero strategico e porta a perdite.

Mito 7: “è necessario sapere tutto per iniziare”

Una delle affermazioni più demotivanti. Paradosso: più si rimanda l’inizio, più si rischia di perdere i migliori punti di ingresso. Gli investimenti per i principianti si basano sul principio dell’immergersi graduale. I primi passi includono la creazione di un ISA, la scelta di asset di base, il monitoraggio dei risultati.

Il principiante investe in ETF sull’indice S&P 500, obbligazioni del Tesoro russe, azioni di aziende di primo livello. La piattaforma “Alfa Investments” offre portafogli pronti a basso rischio, a partire da 5.000 ₽. Questo è sufficiente per comprendere il funzionamento dei meccanismi, valutare la volatilità e iniziare una gestione disciplinata. L’importante è non rimandare. La complessità scompare con la pratica. Più si inizia presto, maggiori sono le possibilità di capitalizzazione e crescita del flusso di dividendi.

Mito 8: “i rischi portano sempre a perdite”

Il rischio non è un nemico, ma uno strumento. La gestione dei rischi è alla base degli investimenti strategici. Gli strumenti di diversificazione, limitazione delle posizioni, copertura e assicurazione consentono di controllare le perdite. Gli investitori professionisti utilizzano Value at Risk (VaR), coefficienti di Sharpe, deviazione standard del rendimento per valutare il rischio. Anche metodi semplici come l’acquisto di azioni con dividendi (Surgutneftegas — dividendo del 12,3% nel 2024) riducono la volatilità del reddito. L’investitore controlla il rischio se costruisce un portafoglio in base agli obiettivi, all’orizzonte temporale e al livello di perdita accettabile. I miti sugli investimenti demonizzano il rischio anziché utilizzarlo come strumento per aumentare i profitti.

Conclusione

I miti sugli investimenti ostacolano la costruzione di strategie reali, sostituiscono la conoscenza con emozioni e portano a perdite. Iniziare è semplice: è necessario un capitale minimo, l’accesso a un conto di brokeraggio e un approccio sano. Azioni, obbligazioni, ETF, coupon, portafoglio, profitto — sono strumenti gestiti da una persona disciplinata, non da fantasie.

Messaggi correlati

Cosa si intende per reddito passivo e quali sono le migliori opzioni di guadagno?

L’indipendenza finanziaria è sempre più associata non a un alto stipendio, ma a fonti di reddito ben strutturate che non richiedono un coinvolgimento costante. È quindi importante capire cosa si intende per reddito passivo, come si formano le sue componenti e quali direzioni sono considerate le più promettenti nelle attuali condizioni economiche. La possibilità di guadagnare denaro senza lavorare quotidianamente apre orizzonti per lo sviluppo personale, gli investimenti e il risparmio!

Che cos’è il reddito passivo: definizione

Con questo termine si intendono entrate regolari non legate alla partecipazione obbligatoria al lavoro. A differenza dell’attività attiva, dove il risultato dipende dal tempo impiegato, un formato stabile consente di generare profitti utilizzando risorse già create: investimenti, immobili, lavoro intellettuale, titoli di valore e altri attivi.

Comprendere cosa si intende per reddito passivo consente di pianificare una strategia per gli anni a venire, basandosi sulle risorse e sugli obiettivi disponibili. Non tutte le entrate possono essere classificate in questo formato: è importante il principio dell’automazione, della stabilità e della minima partecipazione del proprietario.

Caratteristiche principali delle fonti di reddito

Il fattore determinante di qualsiasi canale di entrate è la sua capacità di funzionare senza un coinvolgimento costante. Tuttavia, è importante considerare anche altri aspetti: livello di rischio, stabilità dei pagamenti, potenziale redditività e accessibilità. Esistono parametri universali per classificare fonti di reddito automatico stabili:

regolarità e prevedibilità dei pagamenti;
minimi tempi e sforzi;
mantenimento del capitale di base;
protezione dall’inflazione;
possibile automazione della gestione.

La creazione di un portafoglio basato su criteri consente di determinare come ottenere un reddito passivo senza sacrificare risorse principali.

Cosa si intende per reddito passivo: classificazione ed esempi

I tipi più comuni di reddito passivo sono suddivisi per categorie di attività, fonte di generazione e metodo di ottenimento del denaro. Di seguito sono elencate le direzioni tradizionalmente incluse nella struttura del reddito stabile:

affitto di immobili (locali commerciali, appartamenti, suite);
dividendi da azioni e titoli;
interessi su depositi bancari o conti deposito;
pagamenti regolari per la partecipazione azionaria in un’azienda;
royalty per l’uso di proprietà intellettuale;
pensione in caso di adempimento delle condizioni di assicurazione;
entrate dalla partecipazione a un fondo di investimento.

Ogni direzione ha le proprie caratteristiche in termini di tempi, tassi, livello di rischio e liquidità. Nella formulazione della strategia, è importante considerare quale formato corrisponde agli obiettivi: a breve o lungo termine.

Come ottenere un reddito costante considerando i rischi?

Il passaggio da entrate occasionali a regolari richiede una chiara comprensione dei rischi. Anche se si sa cosa si intende per reddito passivo, ciò non esclude possibili cali, ritardi nei pagamenti o svalutazioni dell’attivo. Le pratiche di successo prevedono la distribuzione del capitale su più fronti con diversi livelli di redditività e orizzonti temporali.

Ad esempio, un deposito bancario è protetto da un sistema di assicurazione, ma offre interessi minimi. Al contrario, le azioni o gli immobili generano profitti, ma richiedono un’analisi approfondita e possono subire fluttuazioni di prezzo. Valutare il rischio e regolare la strategia sono elementi essenziali della pianificazione a lungo termine.

Le migliori fonti di reddito in termini di redditività

Sulla base di statistiche e analisi del comportamento degli attivi, è possibile individuare le direzioni che mostrano un’elevata efficienza nella pratica. Tra queste:

investimenti in azioni con dividendi;
acquisto di proprietà da affittare nelle grandi città;
partecipazione a ETF o fondi di investimento;
possesso di proprietà intellettuale con pagamenti regolari;
deposito con capitalizzazione degli interessi;
utilizzo di programmi pensionistici a lungo termine.

Una combinazione bilanciata di strumenti consente di creare una base finanziaria stabile, mantenendo al minimo il coinvolgimento nella gestione. Questo approccio è particolarmente efficace quando si tratta di reddito passivo: gli investimenti che generano profitti senza il coinvolgimento costante del proprietario diventano la base della stabilità finanziaria e della libertà a lungo termine.

Cosa non rientra nel reddito aggiuntivo?

Non tutte le entrate possono essere classificate come non attive. Molti formati richiedono un coinvolgimento attivo, un controllo sistematico e investimenti di tempo regolari. Ad esempio, il freelance, la consulenza, un’attività personale senza gestione remota o il trading non automatizzato tramite algoritmi sono considerati fonti attive di reddito.

È sbagliato includere in un modello automatico qualsiasi pagamento occasionale non supportato da un sistema. La mancanza di stabilità, di una fonte obbligatoria o di un attivo liquido sono chiari segni di un flusso di denaro attivo o instabile.

Il reddito a lungo termine come obiettivo finanziario

Comprendere cosa si intende per reddito passivo è particolarmente importante nella costruzione di un modello di comportamento finanziario futuro. Creare un sistema in grado di generare denaro indipendentemente dalle condizioni di mercato o dall’occupazione richiede tempo, ma offre una libertà assoluta a lungo termine.

Stabilità, protezione da fattori esterni, prevedibilità e trasferibilità sono qualità che rendono il reddito passivo a lungo termine parte della strategia per il benessere personale e uno strumento di pianificazione intergenerazionale.

Come creare una strategia per generare un reddito costante?

Per costruire un modello di entrate finanziarie stabili, è importante seguire diversi passaggi chiave. Innanzitutto, è necessario analizzare i risparmi attuali e l’importo di fondi disponibili per gli investimenti.

Successivamente, è necessario definire chiaramente gli obiettivi finanziari: stabilire l’importo desiderato, i tempi e il livello di rischio accettabile. Dopodiché, vengono selezionati gli strumenti: depositi bancari, azioni, reddito da affitti e altre fonti appropriate.

Sulla base dei canali scelti, viene calcolata la redditività potenziale e i tempi per raggiungere pagamenti stabili. È importante monitorare regolarmente i risultati e apportare modifiche alla struttura del portafoglio.

Conclusione

Conoscere cosa si intende per reddito passivo consente di creare un sistema finanziario in cui i soldi lavorano anche quando una persona si riposa. Investimenti, risparmi, proprietà intellettuale e immobili diventano la base di un guadagno stabile che non dipende dagli sforzi quotidiani. La distribuzione razionale delle risorse, la diversificazione dei rischi e la comprensione dei meccanismi sono fattori chiave che determinano il successo nella costruzione dell’indipendenza finanziaria!

Agosto 26, 2025

Reddito passivo da investimenti azionari

Negli ultimi anni, investire in azioni è diventato uno degli argomenti più popolari tra le persone che cercano di guadagnare un reddito passivo investendo denaro. Esistono molti modi per realizzare un profitto in questo modo, ma solo il giusto approccio consente di trasformare questo reddito in un flusso stabile che non richiede attenzione costante o sforzi significativi. Come si può guadagnare con le azioni senza correre rischi e senza un coinvolgimento costante? Risponderemo nell’articolo.

Che cosa sono i redditi passivi derivanti dagli investimenti azionari?

Il flusso di dividendi è il reddito che può essere ricevuto senza una partecipazione costante e attiva al processo. Si tratta di denaro che “lavora” per l’investitore. Nel caso degli investimenti azionari, il reddito passivo deriva dalla crescita del prezzo delle azioni, da strategie combinate o dai dividendi, ovvero la quota degli utili di una società che viene distribuita agli azionisti. Il flusso di questi pagamenti è uno strumento interessante per chi desidera creare una fonte di finanziamento con il minimo sforzo.

È importante ricordare che per ottenere un reddito passivo regolare investendo in azioni, è necessario investire saggiamente. Un portafoglio ben costruito garantirà un flusso stabile di fondi per un lungo periodo.

Perché investire in borsa è uno degli strumenti migliori per generare reddito passivo

La popolarità degli asset aziendali è dovuta alla loro elevata liquidità, ai redditi potenzialmente elevati e alla loro accessibilità da parte di un’ampia gamma di persone. Ma molti principianti che desiderano investire in azioni si trovano ad affrontare il problema della scelta. A differenza di altri tipi di investimento, come ad esempio gli immobili, gli strumenti azionari presentano i seguenti vantaggi:

Elevato potenziale di profitto. Grazie alla crescita a lungo termine del valore delle azioni, è possibile ottenere un reddito che supera di gran lunga i tassi sui depositi bancari.
Accessibilità per principianti. Aprire un conto di intermediazione e acquistare azioni è un processo accessibile a tutti.
Dividendi. Molte grandi aziende distribuiscono regolarmente dividendi ai propri azionisti, il che le rende interessanti per chi cerca di creare un flusso costante di reddito senza alcuno sforzo.

Come scegliere le azioni per un reddito passivo

Dovresti scegliere i titoli azionari tenendo conto di diversi fattori che ti aiuteranno a ridurre il rischio e ad aumentare le possibilità di profitto. Consideriamo i criteri principali per la scelta dei titoli azionari su cui investire per ottenere un reddito passivo:

Stabilità aziendale. Quanto più un’azienda è stabile finanziariamente, tanto minore è la probabilità che incontri difficoltà impreviste che potrebbero influire sul pagamento dei dividendi.
Regolarità dei pagamenti. Alcune aziende pagano i dividendi trimestralmente, altre annualmente. È meglio scegliere aziende che effettuano pagamenti regolarmente.
Prospettive di crescita. Sebbene non sia necessario aspettarsi necessariamente una rapida crescita del valore per guadagnare un reddito passivo investendo in azioni, è
importante investire in aziende con prospettive positive.

Sulla base di questi criteri, puoi elaborare una strategia personalizzata per creare un flusso finanziario stabile. Ad esempio, molti investitori scelgono investimenti a lungo termine in azioni che promettono una crescita del valore per diversi anni a venire.

Quali tipi di azioni sono più adatti per ottenere un reddito a lungo termine?

È importante scegliere strumenti azionari di società che non solo pagano dividendi, ma hanno anche prospettive di crescita. Idealmente, le azioni con dividendi di grandi organizzazioni con una lunga storia di pagamenti sono:

Azioni di grandi aziende come Apple, Microsoft, Coca-Cola e altre. Effettuano pagamenti regolari e hanno indicatori finanziari stabili.
Titoli societari a basso rischio. Le aziende del settore dei servizi di pubblica utilità o farmaceutico sono attori che operano in modo stabile e non dipendono molto dai cambiamenti del mercato.
Aziende industriali. Investire in azioni di tali società spesso comporta dividendi stabili e crescita a lungo termine.

Scegliere di investire in tali azioni non solo garantirà un reddito passivo privo di rischi, ma anche la prospettiva di una crescita del capitale a lungo termine.

Strategie per aumentare il rendimento degli investimenti azionari: per principianti ed investitori esperti

Affinché il flusso finanziario sia stabile e sufficientemente elevato, è necessario utilizzare metodi comprovati:

Diversificazione del portafoglio. Non investire in un solo titolo azionario o in un solo settore. È meglio distribuire i fondi tra diverse attività.
Reinvestimento dei dividendi. I dividendi ricevuti possono essere reinvestiti nell’acquisto di azioni, accelerando la crescita del capitale.
Investimenti a lungo termine. Quanto più a lungo restano nel portafoglio, tanto più è probabile che aumentino di valore e stabilizzino i loro pagamenti.

Come creare un flusso di reddito passivo attraverso gli investimenti azionari

La domanda principale che interessa tutti gli investitori. Per fare ciò, è importante tenere conto di diversi parametri chiave che incidono sulla redditività dei titoli:

Pianificazione. Stabilisci in anticipo quanto devi investire per ottenere il reddito desiderato.
Selezione di un’azienda. Scegli aziende che offrono dividendi elevati e hanno potenziale di crescita.
Aspettativa di crescita. Non fatevi prendere dal panico quando il mercato oscilla. È meglio attenersi a una strategia a lungo termine e ignorare i cambiamenti a breve termine.

Se si prendono in considerazione tutti questi fattori, è possibile creare con successo un flusso di reddito passivo investendo in azioni e ottenere risultati tangibili nel lungo termine.

Conclusione

Il reddito passivo derivante dagli investimenti in azioni è un ottimo modo per fare soldi senza investire troppo tempo e fatica. È importante scegliere gli strumenti azionari giusti e attenersi a tattiche a lungo termine. La selezione di aziende stabili, la diversificazione e il reinvestimento sono elementi chiave per un portafoglio di investimenti di successo. Se adotti questi metodi, col tempo riuscirai a creare un flusso di entrate costante che continuerà a fruttarti soldi.

Agosto 26, 2025