Les mythes les plus courants sur les investissements

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Les mythes sur les investissements ne sont pas simplement des idées fausses répandues. Ce sont des pièges cachés qui privent chaque année des millions d’investisseurs privés. Les fausses croyances faussent la perception du risque, déforment les stratégies et poussent à des décisions déficitaires. Ils sont particulièrement dangereux pour ceux qui commencent tout juste leur parcours dans le domaine des investissements. Sous l’influence des mythes, les novices misent sur des actifs instables, surestiment le rendement, ignorent l’analyse et ne mettent pas en place de mécanismes de protection. L’investissement nécessite une pensée claire, ce qui signifie se débarrasser des illusions.

Mythe 1 : « les investissements rapportent rapidement et sans effort »

L’attente erronée de gains faciles est à la base de toutes les pertes ultérieures. L’idée que les investissements fonctionnent comme un revenu automatique sans implication s’est formée dans le sillage de la frénésie des cryptomonnaies et de la publicité agressive des faux courtiers. Réalité : les investissements ne rapportent pas de profits instantanés. En moyenne, selon les données du marché russe, le rendement d’un portefeuille équilibré (obligations, actions, ETF) est de 9 à 12 % par an. Le niveau de risque dépend directement de la structure des actifs. Exemple : un portefeuille composé de 60 % d’Obligations fédérales et de 40 % d’ETF sur l’indice de la Bourse de Moscou a affiché un rendement de 10,4 % en 2023, mais avec une baisse à -5 % en mars et en novembre.

Calcul simple : un investissement dans les Obligations fédérales de la série 29020 pour 500 000 ₽ rapportera environ 42 000 ₽ par an – à condition de les conserver jusqu’à l’échéance et de ne pas les vendre prématurément. Ce ne sont pas des millions faciles en un mois. L’investisseur agit avec un calcul froid, et non avec l’attente de profits magiques.

Mythe 2 : « investir est compliqué »

Le mythe sur les investissements est activement soutenu par ceux qui ne comprennent pas eux-mêmes. En réalité, la plupart des actions de base sont automatisées et accessibles de manière intuitive. Les plateformes de courtage modernes simplifient le choix des instruments, proposent des sélections de stratégies, visualisent les portefeuilles et donnent des recommandations en fonction du profil de risque.

Pour un investisseur débutant, il suffit d’installer une application – par exemple, « Tinkoff Investments », « SberInvestor » ou « VTB My Investments ». Toutes les actions – de l’ouverture du compte à l’achat des premières actions – ne prennent pas plus de 15 minutes. Le niveau d’entrée est comparable à la banque en ligne.

La section pour les débutants sur ces plateformes propose une aide étape par étape : comment choisir des actifs, quand prendre des bénéfices, comment réinvestir les coupons. La simplicité de l’interface n’annule pas l’importance de l’analyse, mais elle dispense de la nécessité de comprendre en profondeur des graphiques complexes dès le premier jour.

Mythe 3 : « un gros capital est nécessaire »

Un des mythes les plus tenaces sur les investissements est la nécessité d’un million de roubles pour commencer. En pratique, le seuil d’entrée est symbolique. Avec la même « Tinkoff Investments », il est possible de commencer avec 100 ₽. Il existe des ETF, des actions fractionnées, un accès aux Obligations fédérales et aux obligations d’entreprises privées à partir de 1 000 ₽. Même avec un petit capital, il est possible de construire un portefeuille équilibré.

Exemple : un investissement dans le fonds VTBE sur l’indice de la Bourse de Moscou (valeur de la part – ~1 400 ₽), plus une obligation 26240 de 1 000 ₽, une action Sber à 310 ₽ – un portefeuille de départ complet pour 2 710 ₽. Cette approche permet de tester la stratégie et de constituer progressivement un capital. Grâce à un faible seuil d’entrée, même un lycéen peut ouvrir un compte de courtage sous la supervision de ses parents et commencer à investir.

Mythe 4 : « l’investissement prend beaucoup de temps »

L’image erronée de l’investisseur comme quelqu’un passant des heures à analyser des graphiques n’a rien à voir avec la réalité de l’investisseur individuel. Avec une stratégie passive, il suffit de consacrer 20 à 30 minutes par semaine au processus. Les fonctions d’investissement automatique, les portefeuilles répliqués, les notifications de changement de prix et les stop-loss permettent d’automatiser la majeure partie des tâches. Dans l’application « Finam », l’investisseur configure des achats périodiques : chaque mois, le système achète les ETF et les obligations nécessaires selon la structure définie.

Même le trading en utilisant des signaux prêts à l’emploi, par exemple via QUIK ou SmartX, avec la bonne discipline, ne prend pas plus d’une heure par jour. Les dépenses de temps correspondent au format : revenu passif – minimum de temps, actif – un peu plus, mais sans plonger dans les terminaux et les codes.

Mythe 5 : « seule l’immobilier est fiable »

Le mythe populaire sur les investissements en Russie est la croyance en la fiabilité exceptionnelle de l’immobilier. En réalité, le marché de la location est soumis à la volatilité, aux innovations fiscales et aux périodes d’inactivité. Le rendement dépasse rarement 5 % par an après toutes les déductions et les coûts. Exemple : un appartement à Kazan pour 7,5 millions de ₽ est loué pour 35 000 ₽. Le rendement brut est de 5,6 %, mais après l’impôt foncier, l’impôt sur le revenu, les services publics et l’entretien, il reste environ 3,9 %. De plus, la liquidité est plus faible : vendre un bien au prix du marché ne se fait pas immédiatement.

Alternative : l’achat d’obligations pour le même montant. Un portefeuille d’Obligations fédérales et d’obligations d’entreprises avec un rendement de 11 % rapportera 825 000 ₽ en 12 mois. Si désiré, une réalisation rapide sur le marché boursier sans perte de temps est possible. L’immobilier est un actif, pas un étalon de stabilité.

Mythe 6 : « le profit garanti existe »

Les déclarations sur le « revenu sans risque » sont le principal signe d’escroquerie financière. Sur les marchés légaux, le rendement est toujours lié à la probabilité et au degré de risque. Même les Obligations fédérales ne garantissent pas une protection totale du capital en cas de vente avant l’échéance. Les stratégies développées évaluent non seulement le profit potentiel, mais aussi la profondeur des baisses. Exemple : en investissant dans les obligations de Rosneft avec un coupon de 11 %, des changements de prix sont possibles en raison du taux de la Banque centrale. Avec une augmentation du seuil à 18 % (comme en 2022), le prix des actifs baisse de 4 à 6 %, ce qui annule le revenu du coupon en cas de vente anticipée.

Comment minimiser les risques en matière d’investissement ? La répartition des actifs par classe (actions, obligations, ETF), la rééquilibrage régulier, les stop-loss, la limitation de la part des types d’actifs agressifs à 20 %. Le mythe des garanties en matière d’investissement entrave la réflexion stratégique et conduit à des pertes.

Mythe 7 : « il faut tout savoir pour commencer »

Une des affirmations les plus démoralisantes. Paradoxalement, plus le début est retardé, plus le risque de manquer les meilleurs points d’entrée est élevé. Les investissements pour les débutants reposent sur le principe d’une immersion progressive. Les premiers pas consistent à mettre en place un Compte-titres, choisir des actifs de base, suivre les résultats.

Le novice investit dans des ETF sur l’indice S&P 500, des Obligations fédérales russes, des actions de sociétés de premier plan. La plateforme « Alfa Investments » propose des portefeuilles prêts à faible risque, à partir de 5 000 ₽. Cela suffit pour comprendre le fonctionnement des mécanismes, évaluer la volatilité et commencer une gestion disciplinée. L’essentiel est de ne pas remettre à plus tard. La complexité disparaît avec la pratique. Plus le départ est précoce, plus les chances de capitalisation et de croissance du flux de dividendes sont grandes.

Mythe 8 : « les risques conduisent toujours à des pertes »

Le risque n’est pas un ennemi, mais un outil. La gestion des risques est la base de l’investissement stratégique. Les outils de diversification, de limitation de position, de couverture et d’assurance permettent de contrôler les baisses. Les investisseurs professionnels utilisent la Value at Risk (VaR), les ratios de Sharpe, l’écart type du rendement pour évaluer le risque. Même des méthodes simples, telles que l’achat d’actions avec des dividendes (Surgutneftegaz – dividende de 12,3 % en 2024), réduisent la volatilité du rendement. L’investisseur contrôle le risque s’il construit un portefeuille en fonction des objectifs, de l’horizon d’investissement et du niveau de perte acceptable. Les mythes sur les investissements diabolisent le risque au lieu de l’utiliser comme un outil pour augmenter les rendements.

Conclusion

Les mythes sur les investissements entravent la construction de stratégies réelles, remplacent la connaissance par les émotions et poussent aux pertes. Commencer est simple : il suffit d’avoir un capital minimal, un accès à un compte de courtage et une approche saine. Actions, obligations, ETF, coupons, portefeuille, profit – ce sont des outils gérés par une personne disciplinée, et non par des fantasmes.

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Quels sont les revenus passifs en 2025 : où investir de l’argent

Qu’apporte le revenu passif en 2025 est une question posée non seulement par les investisseurs, mais aussi par tous ceux qui veulent libérer leur temps sans perdre leur stabilité financière. Le monde des investissements a changé : les schémas simples ont disparu, remplacés par des outils réfléchis combinant rentabilité, protection et prévisibilité. Cet article traite de la manière de choisir une approche efficace et de constituer un portefeuille qui génère réellement un revenu passif.

Investissements fondamentaux

Qu’apporte un revenu passif de manière stable même en cas de volatilité et d’inflation ? L’immobilier résidentiel et commercial, en particulier dans les clusters en développement tels que l’Asie, l’Europe de l’Est et l’Amérique latine. Les loyers augmentent avec le marché, le retour sur investissement atteint 7 à 11% par an en monnaie forte.

Les maisons de rapport avec des micro-appartements gagnent en popularité, où la gestion automatisée réduit la participation de l’investisseur au minimum. En Russie, par exemple, les complexes d’appartements dans des régions avec une population de plus de 300 000 habitants deviennent rentables en 7 ans.

Fonds et dividendes : stratégies

Les fonds négociés en bourse (ETF) et les actions à dividendes sont au cœur des portefeuilles de ceux qui cherchent à savoir où investir pour un revenu passif sans avoir à analyser chaque semaine.

Le fonds Vanguard High Dividend Yield ETF a rapporté un rendement de 3,78% en 2024 avec une volatilité modérée. Ces fonds enregistrent des bénéfices trimestriellement, offrant un accès à un flux de trésorerie stable. Les géants américains sont les plus souvent utilisés dans le portefeuille : Johnson & Johnson, Coca-Cola, Chevron. Ces actifs conservent leur attrait même en cas de fluctuations des devises fiduciaires.

Dépôts : un profit simple sans risque

Les faibles taux rendent les produits bancaires moins attrayants. Cependant, ce qui apporte un revenu passif à court terme est un dépôt bancaire à taux flexible et capitalisation. En 2025, les grandes banques russes offrent jusqu’à 12,5% d’intérêts annuels pour un dépôt de 1 million de roubles avec possibilité de réapprovisionnement.

Idéal lorsque vous devez « garer » du capital sans risque, par exemple avant d’acheter un actif ou en attendant une correction sur le marché boursier.

Marché obligataire

Les obligations d’État et les obligations d’entreprises forment le cœur de ce type de revenu pour ceux qui ne courent pas après les tendances. La fiabilité de ces investissements augmente en période de baisse du taux clé.

Le rendement des obligations d’État en 2025 varie de 9 à 11,4% par an. Les obligations d’entreprises notées AA- offrent jusqu’à 13,2%, mais nécessitent une attention accrue à l’émetteur. Ce qui apporte un revenu passif dans ce segment ce sont les paiements réguliers et un calendrier connu des rentrées, particulièrement précieux pour la planification de la retraite.

Cryptomonnaie et staking

La forte volatilité des cryptomonnaies exige du sang-froid, mais le staking, en particulier via des plateformes centralisées agréées, permet de gagner jusqu’à 16% d’intérêts en cryptomonnaie ou en stablecoins. C’est une option à haut risque mais rentable.

Binance, ByBit, Lido Finance proposent diverses formes de revenu passif sur les actifs numériques. Par exemple, le staking d’Ethereum sur 12 mois a rapporté 4,9% avec un cours stable. Le choix doit prendre en compte les risques de piratage, les chutes de jetons et l’absence de garanties.

Comment protéger le revenu des risques

En constituant un portefeuille diversifié, l’investisseur minimise les pertes en période de fluctuations du marché. Ce qui apporte un revenu passif de manière constante est une gestion prudente des risques.

Exemples :

Actions – pas plus de 40% du portefeuille.
Immobilier – 25%.
Instruments de dette – 20%.
Cryptomonnaie – pas plus de 10%.
Dépôts et monnaie fiduciaire – le reste pour la liquidité.

Une surveillance constante, une correction de la structure, une analyse de la politique de dividendes des émetteurs et des conditions macroéconomiques garantissent des gains stables même en période de changements mondiaux.

Qu’apporte le revenu passif en 2025 : 7 idées

Le paysage financier est devenu complexe, mais les outils pour un profit durable restent accessibles. Un choix judicieux d’actifs permet de réaliser des bénéfices sans être affecté par les fluctuations quotidiennes du marché.

Ce qui apporte un revenu passif avec différents niveaux de risque et de rendement :

Immobilier locatif dans les régions à croissance démographique (à partir de 7% en monnaie).
ETF axés sur les dividendes (3-5%).
Obligations d’entreprise de premier plan (jusqu’à 13,2%).
Dépôt avec capitalisation des intérêts (jusqu’à 12,5%).
Staking de cryptomonnaies sur des plateformes centralisées (5-16%).
Fonds immobiliers à revenu (REITs) avec paiements trimestriels.
Plateformes de prêt P2P avec gestion automatisée (jusqu’à 18%, mais avec des risques élevés).

La diversité des outils permet de choisir précisément des solutions adaptées aux objectifs, à l’horizon temporel et au tempérament financier. La répartition des actifs au sein du portefeuille influence beaucoup plus la stabilité finale que le choix d’un seul instrument « idéal ».

Modèle stratégique de revenu passif

Des investissements réguliers dans des actions à dividendes, un équilibre entre actifs classiques et alternatifs, le choix de plateformes agréées avec une transparence financière forment un modèle de profit stable.

Chaque nouvel actif est non seulement un « où investir de l’argent », mais aussi une brique dans une construction capable de résister à l’inflation, aux secousses du marché et aux évolutions technologiques. Une gestion prudente du capital permet de construire un profit qui fonctionne même en période de ralentissement de l’activité économique.

Comment choisir un instrument sans erreur

Le profit nécessite non seulement des investissements, mais aussi des calculs précis. Les erreurs dans le choix de l’actif coûtent plus cher que la volatilité ou l’inflation. En 2025, le marché est saturé d’offres, et ce qui apporte un revenu passif dépend non seulement du type d’instrument, mais aussi des conditions d’entrée, de la devise, de la liquidité et de la charge fiscale.

La stratégie de sélection doit prendre en compte :

Le rendement net après impôts (le rendement net dans la main);
La devise de l’actif et les fluctuations potentielles des taux de change;
Le niveau de protection réglementaire (licence du courtier, assurance des dépôts, juridiction);
Le degré d’automatisation du profit – des dividendes aux flux de trésorerie de la location;
La corrélation de l’instrument avec les autres actifs du portefeuille.

Un instrument générant des gains sans participation n’est précieux que s’il comporte un risque contrôlé. Par exemple, les crypto-actifs avec un rendement supérieur à 12% par an semblent attrayants, mais nécessitent une diversification et des limites dans le portefeuille. Contrairement à eux, les obligations à coupons fixes offrent une prévisibilité même en cas de baisse des taux.

Le revenu passif dépend toujours de l’équilibre entre le désir de gagner et la capacité de protéger le capital.

Alors, qu’apporte le revenu passif ?

Des actions concrètes bien sûr : choix de l’instrument, évaluation des risques, respect de la discipline financière. L’argent travaille s’il est investi de manière réfléchie. En 2025, chaque actif nécessite de l’attention, mais le rendement justifie les efforts. Un profit sans agitation quotidienne est possible – avec précision, calcul et une approche saine de l’argent.

août 26, 2025

Exemples de revenu passif qui méritent votre attention

Le revenu passif n’est pas de l’argent qui vient tout seul. C’est le résultat d’une stratégie réfléchie basée sur des actifs, des investissements et des systèmes automatisés. Pour qu’il soit stable, il est nécessaire de choisir soigneusement les outils et de comprendre les risques potentiels.

Les stratégies pour générer un revenu régulier peuvent être divisées en trois catégories principales :

investir dans des actifs financiers ;
monétiser des biens matériels ;
modèles commerciaux numériques.

Il est important de prendre en compte les investissements initiaux, les délais de récupération et la stabilité de la source de revenu. Dans cet article, nous examinerons en détail ces questions et fournirons des exemples de revenus passifs sur lesquels vous pouvez vous concentrer.

Investir pour générer un revenu passif

Les stratégies d’investissement incluent l’achat d’actions, d’obligations, de fonds (ETF), ainsi que des investissements dans l’immobilier et la cryptomonnaie. Une source fiable de revenu périodique est constituée par les actions à dividendes de grandes entreprises. Par exemple, les entreprises Coca-Cola et Gazprom qui génèrent un revenu stable.

Exemple de calcul : un investissement de 1 000 000 de roubles dans des actions à dividendes avec un rendement de 7 % assurera des paiements annuels de 70 000 roubles. Si les dividendes sont réinvestis, le montant des revenus augmentera grâce à l’intérêt composé.

Louer des biens immobiliers pour générer des profits

Les revenus de la location de biens immobiliers sont la forme de revenu passif la plus stable. Le rendement moyen de la location à long terme d’appartements est de 5 à 6 % par an. La location à la journée peut atteindre jusqu’à 15-20 %, mais nécessite une gestion active.

Lors des investissements immobiliers, il est important de prendre en compte l’emplacement, la liquidité et les dépenses potentielles. La location d’un appartement au centre de Moscou peut rapporter 60 000 roubles par mois avec un investissement de 12 000 000 roubles. Il est également nécessaire de prendre en compte les impôts, l’amortissement et les éventuels temps d’inoccupation.

Transformer le contenu en source de revenu passif

Les actifs numériques et les entreprises en ligne sont des moyens prometteurs de gagner de l’argent. La vente de cours, de produits numériques, d’applications mobiles, la monétisation du contenu sur YouTube et les sites web permettent de gagner de l’argent sans implication constante.

La création d’un cours en ligne nécessite du temps et des efforts. À l’avenir, il peut générer un revenu stable. Par exemple, si un cours de marketing en ligne coûte 10 000 roubles et est acheté 100 fois par an, le chiffre d’affaires sera de 1 000 000 roubles.

Les meilleures options de revenu passif en 2025

En 2025, les investisseurs choisissent des stratégies qui combinent fiabilité, risques minimes et rendements élevés. Nous examinerons les méthodes les plus efficaces d’investissement et de monétisation des actifs qui permettent de générer des revenus avec un minimum de temps et d’efforts.

Investir dans des actions, des obligations et des fonds

Le marché boursier reste l’un des moyens les plus fiables de générer un revenu passif. Investir dans des fonds indiciels S&P 500 a historiquement rapporté en moyenne 8 à 10 % par an. Les ETF permettent de diversifier le portefeuille et de réduire les risques.

Les obligations sont une source de revenu moins risquée mais stable. Les obligations d’État russes offrent un rendement d’environ 9 % par an, supérieur aux dépôts bancaires moyens.

Louer des biens immobiliers commerciaux

Les biens immobiliers commerciaux offrent un rendement plus élevé que les biens résidentiels. Le temps de récupération moyen des bureaux et des locaux commerciaux est de 8 à 12 ans, tandis que pour les biens résidentiels, il peut atteindre 15 à 20 ans.

Exemple de calcul : un investissement de 20 000 000 de roubles dans un local commercial avec un loyer de 250 000 roubles par mois rapportera un rendement annuel de 15 %.

Revenu de dividendes

Les actions à haut rendement en dividendes assurent un revenu stable. Les entreprises russes telles que Lukoil et Sberbank offrent un rendement en dividendes de 6 % à 12 % en fonction de la situation du marché.

Actifs numériques et entreprises automatisées

La monétisation de produits numériques tels que la vente de photos, de vidéos, de musique sur des plateformes comme Shutterstock, Envato.

Les blogs et les chaînes YouTube peuvent générer des revenus importants grâce à la publicité et aux programmes de partenariat. Par exemple, une chaîne avec 100 000 abonnés actifs peut générer 100 000 roubles par mois.

Revenu passif : exemples d’idées éprouvées

Le revenu autonome permet de générer des profits sans participation constante. En 2025, les investissements, les produits numériques et les entreprises automatisées sont populaires. Voici quelques autres options qui pourraient vous intéresser :

Investissements à long terme en actions. Acheter des actions de sociétés offrant des dividendes élevés, réinvestir les bénéfices et développer le portefeuille. L’évolution du marché boursier et l’émergence de plateformes pratiques pour les investisseurs rendent cet outil accessible et rentable.
Staking de cryptomonnaie. Participer au mécanisme de Proof-of-Stake, qui permet de gagner des revenus en stockant de la cryptomonnaie. Le rendement moyen est de 5 à 10 % par an, et le choix de plateformes fiables (Binance, Kraken) réduit les risques.
Monétisation de contenu. Gagner de l’argent grâce à la publicité, aux programmes de partenariat, aux contenus sponsorisés sur YouTube, les blogs, les podcasts. Plus les gens s’intéressent au contenu, plus il est possible de gagner de l’argent.
Sites web rentables. Acheter des sites web déjà établis avec un bon trafic, les monétiser avec de la publicité, des services ou des programmes de partenariat. Le rendement varie en fonction du sujet et du trafic.
Modèles commerciaux de franchise. Acquérir une franchise d’une marque connue avec un système de vente établi et des risques minimes. Les gains sont obtenus grâce au travail selon un modèle commercial prêt à l’emploi.
Vente en ligne automatisée. Dropshipping, marketplaces, boutiques en ligne avec logistique automatisée et gestion minimale. Les investissements dans la publicité et le référencement accélèrent la croissance des ventes.
Location d’équipement spécialisé. Matériel de construction, photo, vidéo ou industriel. Un marché en demande avec un rendement élevé et une participation minimale du propriétaire.
Investissement dans les REITs. Acheter des parts de fonds d’investissement travaillant dans l’immobilier. Le niveau élevé des dividendes fait des REITs une excellente alternative aux investissements directs dans l’immobilier.
Création d’applications mobiles. Développer des logiciels avec possibilité de monétisation via des abonnements, des achats intégrés et de la publicité. Un potentiel de rentabilité élevé avec un développement et un marketing de qualité.
Livres et cours originaux. Créer du contenu éducatif, le vendre sur des plateformes comme Udemy, Coursera, LitRes. Un contenu apprécié par le public peut générer un revenu stable.

Le choix de l’option appropriée dépend du capital de départ, du niveau d’implication et des objectifs à long terme. Plus de temps et de ressources sont investis au départ, plus la probabilité d’un revenu stable à l’avenir est élevée. L’essentiel est de choisir une stratégie, de minimiser les risques et d’analyser régulièrement le marché.

Conclusion

Pour mettre en place un revenu passif, il est nécessaire d’investir du temps et de l’argent. Avec le temps, ces investissements commencent à générer un revenu stable sans participation constante. Les investissements, la location immobilière et les actifs numériques restent parmi les options les plus fiables. Il est important de prendre en compte les risques, de diversifier les sources de revenus et de gérer judicieusement ses finances. La création d’un revenu supplémentaire n’est pas un résultat instantané, mais une stratégie réfléchie.

Le conseil principal est de commencer par des outils accessibles, de réinvestir les bénéfices et de développer les idées rentables. Même de petits investissements aujourd’hui peuvent garantir une indépendance financière stable à l’avenir.

août 26, 2025